3月27日，香港金融管理局（下稱金管局）宣布向三家合資公司發(fā)放首批虛擬銀行牌照。這三家合資公司均有內(nèi)地科技公司參與，京東數(shù)科、攜程金融和眾安在線入圍。

金管局總裁陳德霖表示，引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀(jì)元的關(guān)鍵舉措，亦是提升香港作為國際金融中心優(yōu)勢的一個里程碑。虛擬銀行的業(yè)務(wù)目標(biāo)是面對廣大市民和中小企業(yè)，這會促進(jìn)普惠金融。

金管局指出，根據(jù)三家虛擬銀行的業(yè)務(wù)計劃，預(yù)計6-9個月內(nèi)可正式運營。另外，在開業(yè)前仍需完成測試科技平臺及系統(tǒng)、落實風(fēng)險管理措施細(xì)節(jié)、設(shè)立遠(yuǎn)程開戶程序等一系列準(zhǔn)備工作。

三家首批獲得牌照的機(jī)構(gòu)分別為Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited和眾安虛擬金融有限公司，牌照于3月27日正式生效。

Livi VB由中銀香港（02388.HK）、京東數(shù)科及怡和集團(tuán)合資成立，中銀香港占股44%，京東數(shù)科和怡和集團(tuán)分別持股36%和20%，初始聯(lián)合投資總額達(dá)到25億港元。SC Digital Solutions則由渣打銀行（香港）控股65.1%，香港電訊及電訊盈科占股25%，攜程金融則占股9.9%。

另一家眾安虛擬金融由眾安在線（06060.HK）和百仕達(dá)集團(tuán)合資成立，兩家公司分別占股51%和49%，注冊資本15億港元。眾安董事長歐亞平亦是百仕達(dá)的實際控制人。眾安表示在營運初期將集中提供核心銀行服務(wù)，預(yù)計今年內(nèi)推出。受獲發(fā)牌照利好，今日開盤后眾安在線股價上漲超7%。

香港金管局于去年5月底發(fā)布了香港《銀行業(yè)條例》下《虛擬銀行的認(rèn)可》的指引修訂本，允許科技公司等非金融機(jī)構(gòu)參與申請?zhí)摂M銀行牌照。截至2018年8月31日，共收到33份申請，其中11家申請機(jī)構(gòu)未能提交足夠資料。（可參見《財經(jīng)》報道：香港虛擬銀行計劃首季發(fā)牌 螞蟻金服、騰訊等內(nèi)地機(jī)構(gòu)擬搶灘）

金管局在22份申請中篩選出8家做進(jìn)一步詳細(xì)的盡職審查。除了首批拿到牌照的3家，金管局表示仍在處理其余5份牌照申請。

此前據(jù)香港媒體報道，八家入圍的機(jī)構(gòu)包括渣打銀行（香港）、眾安在線、螞蟻金服、騰訊財付通和香港本地金融科技公司W(wǎng)eLab等。較為意外的是，螞蟻金服和騰訊財付通并未在拿到首批虛擬銀行牌照，首輪發(fā)牌數(shù)量也少于此前市場預(yù)期。

小米集團(tuán)旗下的洞見金融科技和中國平安等內(nèi)地機(jī)構(gòu)也被傳出有意申請?zhí)摂M銀行牌照。對此，中國平安聯(lián)席CEO陳心穎日前在2018年報業(yè)績發(fā)布會上表示，對于申請?zhí)摂M銀行牌照“目前沒有計劃”。

按照金管局的指引，虛擬銀行是指主要通過互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務(wù)的銀行。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從香港金管局對虛擬銀行的定義來看，虛擬銀行屬于線上零售銀行，并沒有明確特定的商業(yè)模式，由申請機(jī)構(gòu)自行提交經(jīng)營方案。此前據(jù)《財經(jīng)》記者了解，除了存款、貸款、理財投資等基本功能外，有申請機(jī)構(gòu)對虛擬銀行的業(yè)務(wù)規(guī)劃還涉及保險和信用卡等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

虛擬銀行沒有脫離金管局的銀行三級發(fā)牌制度，在監(jiān)管規(guī)定上將和傳統(tǒng)銀行采用同一套監(jiān)管規(guī)定，資本要求也與傳統(tǒng)銀行相同。此前金管局發(fā)言人對《財經(jīng)》記者表示，盡管傳統(tǒng)銀行和虛擬銀行提供銀行服務(wù)的渠道不同，但從事的金融活動和須管理的風(fēng)險大致相近，金管局現(xiàn)有的監(jiān)管要求大部分都適用于虛擬銀行，因此沒有計劃針對虛擬銀行發(fā)布專門的監(jiān)管規(guī)定。

事實上，金管局早在2000年就首次發(fā)出了《虛擬銀行的認(rèn)可》指引，闡述了香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)對虛擬銀行的態(tài)度和前景規(guī)劃。但近20年來，虛擬銀行并未在香港萌芽。

最近兩年，香港開始謀劃金融科技戰(zhàn)略，并將亞洲另一個國際金融中心——新加坡視為競爭對手。香港金管局已相繼推出金融科技監(jiān)管沙盒2.0、快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”，并發(fā)布銀行業(yè)開放應(yīng)用程式介面（開放API），全面發(fā)力金融科技。虛擬銀行也被視為香港金融科技戰(zhàn)略的重要一環(huán)。